Faut-il mettre tout son apport dans un achat immobilier ?

Que vous vouliez acheter votre maison personnelle, secondaire ou tout autre investissement immobilier, vous devez faire un prêt. En France, vous n’êtes pas limité dans l’apport personnel lorsque vous voulez acquérir un bien immobilier. Disons plutôt que la part à débourser dépend de critères comme la nature du projet et la rémunération à espérer de son épargne.

Apport personnel de 10 % minimum pour un achat immobilier

Si vous êtes sur le point d’acheter un bien immobilier, soyez prêt à débourser au moins 10 % du prix d’achat. Cela signifie que votre apport personnel sera de 20 000 euros au minimum pour un bien qui coûtera 200 000 euros. Cette barre est sans doute la plus basse que vous trouverez chez les institutions financières. Certaines d’entre elles sont encore plus exigeantes, mettant la barre encore plus haute : 20 % du prix d’achat au minimum.

Le taux d’endettement, un critère pris en compte

Votre capacité d’endettement est aussi un élément pris en compte pour déterminer la part que vous devez mettre sur la table pour acheter un bien immobilier. Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) a, depuis janvier, assoupli les conditions d’octroi de crédit immobilier. Si le taux d’endettement était de 33 % avant le 1^er janvier, il est depuis passé à 35 %, assurance emprunteur comprise. Forcément, cela constitue une bonne nouvelle pour les investisseurs immobiliers.

Lorsque vous constituez une somme suffisante, qui correspond au minimum exigé, vous pouvez lancer vos démarches. Une grande partie de la somme constituée sera sans doute consacrée au projet d’achat.

Conserver une épargne de sécurité, si cela est possible

Si vous avez beaucoup plus d’argent que le minimum exigé pour une transaction immobilière, investir tout votre argent dans un achat immobilier est vivement déconseillé. Il est préférable, voire indispensable, de toujours garder une épargne de sécurité.

Ne dites pas que votre salaire peut suffire à gérer toutes vos dépenses mensuelles, ainsi que le remboursement du prêt. Une petite marge de sécurité peut vous sauver, surtout si des frais additionnels devraient être payés. Autrement dit, conserver une partie de votre apport immobilier, de votre épargne, vous permet d’être plus serein au quotidien.

Anticiper les dépenses associées à sa propriété

Il est aussi fondamental de prévoir certaines dépenses qui ne préviennent pas. Anticipez sur des dépenses comme le remplacement de votre chaudière ou la réalisation de travaux dans votre salle de bain, car ce sont des dépenses qui ne préviennent pas toujours. En procédant ainsi, vous pourrez facilement consacrer une petite de vos économies pour régler les soucis imprévus sans stress.

Si vous essayez d’acquérir un bien en copropriété, attendez-vous à prendre en charge des dépenses à venir. Ce genre d’opération vous contraindra à supporter une partie des frais associés à l’entretien de l’immeuble, et au gros œuvre. C’est le budget prévisionnel qui instruit sur le calcul des charges, conformément au règlement de copropriété.

En moyenne, ces frais s’élèvent à environ 25,80 euros le mètre carré. Si vous habitez Paris, ces frais passent à 44,40 euros. N’oubliez pas non plus la tasse foncière, que vous devez payer également.